• norsk
    • English
  • English 
    • norsk
    • English
  • Login
View Item 
  •   Home
  • Norges Handelshøyskole
  • Thesis
  • Master Thesis
  • View Item
  •   Home
  • Norges Handelshøyskole
  • Thesis
  • Master Thesis
  • View Item
JavaScript is disabled for your browser. Some features of this site may not work without it.

Er det sammenheng mellom risiko på sparing og boligfinansiering?

Dahl, Synne; Eikland, Håkon
Master thesis
Thumbnail
View/Open
masterthesis.PDF (10.23Mb)
URI
http://hdl.handle.net/11250/2609736
Date
2019
Metadata
Show full item record
Collections
  • Master Thesis [4207]
Abstract
Formålet med denne masteroppgaven har vært å studere samvariasjonen mellom

risikoen som tas på sparing og boligfinansiering i norske husholdninger. For å besvare

problemstillingen vår har vi fått utlevert datamateriale fra Sbanken. Vi har gjennomført

korrelasjons- og regresjonanalyser med fokus på sammenhengen mellom husholdningenes

risiko på sparing og boligfinansiering på et overordnet nivå samt for ulike undergrupper i

datamaterialet. Vi har også undersøkt hvilke karakteristika ved husholdningen som har

innvirkning på denne sammenhengen.

Resultatene indikerer at det ikke synes å foreligge noen sammenheng mellom risiko på

sparing og boligfinansiering verken på et overordnet nivå eller for undergruppene. Vi

finner støtte for at kjønn har innvirkning på sammenhengen mellom risiko på sparing og

boligfinansiering. Videre finner vi at lengden på kundeforholdet og landsdel har en viss

innvirkning på husholdningens risiko på sparing og boligfinansiering. Vi ser også at flere

husholdninger tar for høy eller for lite risiko gitt karakteristika, som for eksempel inntekt

og alder.

Det kan være flere forklaringer på hvorfor vi ikke finner noen sammenheng. Husholdningene

kan være inkonsistente i sin risikoaversjon eller så vurderer de risiko på sparing

og boligfinansiering ulikt grunnet pengenes ulike opphav. En annen mulighet er at

husholdningene presses til å ta høy risiko på boligfinansiering grunnet de høye boligprisene.

Det kan da tenkes at risikoaverse husholdninger tar mindre risiko på sparing for å redusere

den totale risikoen. Enkelte risikosøkende husholdninger får imidlertid ikke ta den risikoen

de selv ønsker på boligfinansiering siden det er banken som avgjør hvorvidt lånet innvilges.

Det kan følgelig tenkes at noen av disse husholdningene kompenserer for lav risiko på

boligfinansiering ved å ta høyere risiko på sparing. Funnene våre kan tyde på manglende

finansiell kunnskap blant norske husholdninger da flere ikke synes å ta i betraktning hva

tilpasningen deres innebærer med tanke på risiko. En implikasjon av dette er at personlig

finans trolig burde introduseres i skolen for å øke kunnskapsnivået. Bankene bør se på den

totale risikoen i husholdningens balanse når de veileder og gir råd til kundene ved å tilby

riktige produkter med tanke på kundens risikoaversjon og risikokapasitet.

Contact Us | Send Feedback

Privacy policy
DSpace software copyright © 2002-2019  DuraSpace

Service from  Unit
 

 

Browse

ArchiveCommunities & CollectionsBy Issue DateAuthorsTitlesSubjectsDocument TypesJournalsThis CollectionBy Issue DateAuthorsTitlesSubjectsDocument TypesJournals

My Account

Login

Statistics

View Usage Statistics

Contact Us | Send Feedback

Privacy policy
DSpace software copyright © 2002-2019  DuraSpace

Service from  Unit